提案書ってどんなもの？

ファイナンシャルプランニングとは、お金に関する人生設計です。それは一人ひとりがどのような人生をいきるか決めることでもあります。そして個人とその家族の将来の計画をたて、家計を考えます。そこでまず、ライフイベント表（※１）で将来の予定や希望を明らかにし、そこに家計の状況を書き加えていけば、キャッシュフロー表（※２）になります。そのキャッシュフロー表をさまざまな角度から分析することにより、現在および将来の問題点や課題、さらに改善策を導き出します。そうして一人一人に最適と思われるプランを作成し、まとめたものが提案書です。

※１「ライフイベント表」とはライフプラン上の目標を明らかにするために、自分と家族の将来の予定（子どもの入学・卒業、定年etc.）、希望する計画（住宅購入・車の買い替えetc.）、を時系列に表すものです。

※２「キャッシュフロー表」とはつまりお金の流れをつかむ表のこと。現在の収支状況や今後のライフプランをもとに、将来の収支状況や貯蓄残高を予想し、表形式にまとめたものです。

キャッシュフロー表とは

生涯の家計の収入額と支出額を一覧表に落とし込み、家計収支の推移を複数年（今後40年間など）で時系列に見ることができる収支表です。キャッシュフロー表を作成することでどの時点で赤字が発生するのか預貯金が尽きてしまうのかそうした将来おとずれる問題を事前に発見することができます。 たとえば、3000万の住宅を購入して、今後2人の子供を私立の大学行かせて、貯蓄は大丈夫なのか？老後資金は不足しないのか？などが把握できます。不足していのであれば、どのように改善アドバイスいたします。したがって、当事務所では住宅ローンの借入や保険の見直しをする際に返済シミュレーション表や保険証券を単体で見て判断するのではなく生涯のキャッシュフローを把握した上で、ご判断いただくことをお勧めしています。

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